Что такое система страхования депозитов и сбережений?

Система страхования депозитов и сбережений – это государственная защита прав и законных интересов вкладчиков, направленная на выплату Фондом страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая в кредитной организации.

Целью системы страхования депозитов и сбережений является содействие обеспечению стабильности финансовой системы Республики Таджикистан, в том числе поддержание доверия населения к банковской системе. Вопросы страхования сбережений физических лиц регулируются Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов и сбережений».
Для обеспечения функционирования системы страхования депозитов и сбережений действует Фонд страхования депозитов и сбережений Таджикистана. Фонд является некоммерческим юридическим лицом, который согласно Закону защищает права и законные интересы вкладчиков путем выплаты страхового возмещения.

Фонд осуществляет выплату страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая в пределах размера, установленного Законом, ведет реестр кредитных организаций участников системы страхования депозитов и сбережений, осуществляет сбор и учет платежей от кредитных организаций, а также иный функции предусмотренные Законом.
Целями Фонда являются:

— защита прав и законных интересов вкладчиков путем выплаты страхового возмещения;
— обеспечение функционирования системы страхования депозитов и сбережений и содействие стабильности финансовой системы в Республике Таджикистан;
— укрепление доверия населения к банковской системе Республики Таджикистан.

Контакты:
• Адрес: Республика Таджикистан, 734025 г.Душанбе, ул.Маяковского 77/2 
• Сайт: www.idif.tj
• Телефон для справок: +992 44 600-32-45 
• Электронная почта: info@idif.tj


Уровень и охват страхового покрытия Фондом 

Страхование депозитов и сбережений вкладчиков осуществляется Фондом в обязательном порядке. 

В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов  и сбережений» (в редакции Закона Республики Таджикистан «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» от 15.03.2023 №1961) вкладчиками, средства которых подлежат страхованию являются — физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также юридические лица субъекта малого предпринимательства и некоммерческие организаций. 

Депозиты и сбережения вкладчиков в национальной и иностранной валютах, размещенные на сберегательных и срочных счетах, а также на банковских платежных картах кредитной организации, которые подтверждаются договорами банковского вклада и (или) банковскими счетами зарплатных и пенсионных платежных карт и (или) сберегательными книжками, являются объектами обязательного страхования.

В то же время, к объектам обязательного страхования не относятся:
— металлические счета физических и юридических лиц;
— деньги и активы, депонированные в банковских сейфовых ячейках;
— банковские сертификаты;
— депозитные и сберегательные счета юридических лиц, за исключением субъектов малого предпринимательства и некоммерческих организаций;
— депозитные и сберегательные счета, открытые в исламских кредитных организациях;
— электронные деньги;
— депозитные и сберегательные счета, права по которым передаются другим лицам на основании договора, заключенного вне кредитной организации;
— депозитные и сберегательные счета, обладатель права распоряжения которыми в кредитной организации не определен. 
Страхование вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков и не требует заключения специального договора страхования — все расходы и средства несут сами кредитные учреждения и Фонд. Средства вкладчиков автоматически страхуются, а при наступлении страхового случая возмещение выплачивается Фондом.

Следовательно, при наступлении страхового случая в кредитной организации, вкладчики имеют законное право на получение страхового возмещения по своим сбережениям в кредитной организации.

Что является страховым случаем?
Страховой случай — это принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда страхования депозитов и сбережений Таджикистан по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.

Размер страхового возмещения
При наступлении страхового случая Фонд выплачивает вкладчикам возмещение по депозитам и сбережениям в кредитной организации в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.

В соответствии с Законом размер возмещения по застрахованным депозитам и сбережениям составляет не более 35 000 сомони. В порядке, установленном Законом, размер страхового возмещения устанавливается следующим образом:

— Если вкладчик имеет несколько депозитных и сберегательных счетов в кредитной организации, то эти счета признаются как один сберегательный счет и возмещение выплачивается исходя из общего размера средств, находящихся на депозитных и сберегательных счетах на сумму, не превышающую 35 000 сомони;
— Если страховой случай возникнет в нескольких кредитных организациях, в которых вкладчик имеет депозитный и сберегательные счета, то размер страхового возмещения рассчитывается отдельно для каждой кредитной организации.

Проценты по депозитам и сбережениям Фондом не возмещаются. Если по договору депозитного и сберегательного счета предусмотрена капитализация процентов, то возмещение будет выплачено по остатку депозитного и сберегательного счетов.

Депозиты и сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Депозит и сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному на день наступления страхового случая.

* Примечание: Если сумма депозитов и сбережений вкладчика в ликвидированной кредитной организации превышает размер страхового возмещения, оставшаяся сумма выплачивается специальным администратором (ликвидатором) в порядке, установленном законодательством.

Выплата страхового возмещения

После наступления страхового случая Фонд публикует в СМИ объявление относительно  даты, времени, формы и порядке осуществления страхового возмещения. Объявление также размещаются при входе в здание Фонда, банк-агента и ликвидированной кредитной организации, и на официальном сайте Фонда.

Максимальный размер страхового возмещения, определенный действующим законодательством, составляет не более 35 000 сомони. При этом согласно порядку, установленным законодательством, при наличии у одного вкладчика в банке двух и более сберегательных счетов, эти счета рассматриваются как один счет и возмещение по ним выплачивается в размере не превышающей установленный законодательством размер страхового возмещения. Оставшаяся сумма сбережений выплачивается в процессе ликвидации специальным администратором (ликвидатором) кредитной организации в установленном законом порядке.

Процедура получения страхового возмещения максимально проста. Для получения страхового возмещения вкладчику (заявителю) или его представителю необходимо обратиться в банк-агент и предъявить следующие документы:

• Заявление о выплате страхового возмещения по установленной форме. Копию заявления можно получить и заполнить в банке-агенте (обычно банк-агент предоставляет заполненную электронную форму заявления вкладчику на подпись);
• Документ, удостоверяющий личность вкладчика;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Договор банковского вклада;
• Доверенность, если от имени вкладчика выступает его законный представитель.

В случае изменения фамилии, имени или отчества заявитель должен предоставить в банк-агент справку об изменении фамилии, имени или отчества или свидетельство о браке, выданное уполномоченным органом.

Вкладчики, не имеющие возможности лично явиться в банк-агент, могут поручить своему представителю подать заявление от их имени на основании доверенности, выданной нотариальным органом. В банке-агенте представитель вкладчика должен иметь доверенность и документ, удостоверяющий личность.


Информация для вкладчиков

1. Проверьте выбранную кредитную организацию. Убедитесь, что кредитная организация, в которой Вы собираетесь внести вклад является — участником системы страхования депозитов и сбережений и имеет сертификат членства в Фонде страхования депозитов и сбережений Таджикистана. 

2. Проверьте данные депозитного договора. Внимательно проверьте правильность написания Вашего имени, паспортных данных, ИНН, телефона и почтового адреса в депозитном и/или сберегательном договоре, всегда сообщайте кредитной организации об изменениях — это позволит без проблем найти Вас в числе вкладчиков при выплате страхового возмещения. Уточните в кредитной организации, о страховании Ваших средств в Фонде страхования депозитов и сбережений Таджикистана.

3. Помните, что при возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим депозитам и сбережениям:

— депозиты и сбережения, полученные преступным путем или арестованные судом;

— депозиты и сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
— депозиты и сбережения определенные законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
— депозиты и сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
— депозиты и сбережения лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
— депозиты и сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
— депозиты и сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
— депозитов и сбережения на сумму менее 10 сомони.
— при чрезвычайных случаях, которые не позволили вкладчику обратиться за получением возмещения.

4. Не беспокойтесь и запомните. 

При возникновении страхового случая приходите за страховым возмещением в любое удобное для вас время — на это есть год. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат — могут быть очереди. По заявлению вкладчика, Фонд может продлить срок обращения вкладчика на получение возмещения при следующих обстоятельствах:

— если вкладчик страдает физическим или умственным недостатком и не способен обратиться за получением возмещением своевременно;

— при чрезвычайных случаях, которые не позволили вкладчику обратиться за получением возмещения.

 Свидетельство ОАО “Банк Эсхата” о членстве в Фонде

наверх